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住まう

保険の見直し相談おすすめです!店舗窓口の体験 口コミ。

投稿日:

日々の子育てに追われて
保険やらローンやらの
ちょっと素人には小難しい契約類
すっかり、契約したまま
保険の担当の人に言われるがままでしたが

近所にショッピングモールが出来て
その開店イベントに出掛けた所
保険クリニックさんの
ガラガラ抽選を子供がしたい!…と
言うのでアンケートに答えたんですが
あれよあれよと ガチで無料相談する事に…

でもね、

きっかけはガラガラ抽選でしたが(笑)
相談して本当に本当に良かったです!

しかも、みんなも気になっていた!?
保険の無料相談の会社って
どうやって利益が出て
会社が成り立っているのか!?
その辺りも思いきって聞いちゃいましたよ♪

私の体験談も口コミの1つとして
参考になれば幸いです(^^)

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保険の見直し相談をおすすめする理由

今回相談に乗って貰ったのは
保険クリニック と言う会社でしたが
むかーし昔、映画を観た帰りに
何となく立ち寄った 保険テラスさんでは
娘の学資保険がわりの保険も
おすすめを貰って入った経験があります◎

と、言うわけで

筆者は計2回 2社に
保険見直し 新規の相談に
乗って貰った訳なんですが

どちらでも感じた印象は…

●ファイナンシャルプランナーさんは
どこの保険会社にも所属していないので
中立な立場から 提案を下さる

●入っている保険の変えなくて良い点
改善した方が良い点を 分かるまで
図に書いたりして説明を行ってくれる

筆者は仕事柄
いろんな方と話す機会があり
本気でおすすめしてくれている
そんな本気度なども話せば分かってしまう
我ながら恐ろしい特技を持っているので(笑)

流れで保険相談をする事になったけれど
適当な雰囲気で進むようなら
断ろうと思ってたんですね…

ところがどっこい!

FPさん真剣勝負でした(* ̄ー ̄)

後で聞いたのですが
こう言った無料保険相談の会社は
提案をして 実際に見直しや
加入になった時に初めて
橋渡しをした保険会社さんから
手数料が貰えるそう

その他には
各社の保険を一括で比べられる
システムを構築して そのシステムを
販売している会社もあるのだとか!?

ですので、

抜群の提案で喜んで頂いて
ここでなら安心して相談できる!…と
信頼して頂くのが大切なんだそう。

うんうん
何事も信頼関係って大事ですよね◎

で、きょうび本当に沢山、
無料相談の会社がありますが
私のおすすめは
会社の名前で選ぶ…と言うよりは
気の合うFPさんで選ぶのが良いと思います。

無料ですし ドリンク頂けたり
ガラガラ抽選やってたりするので
気軽に気の合う人を探してみて下さい(^-^)v

次の章は 驚愕の我が家の見直し案
知らないと損だった保険の仕組みです

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保険の見直し相談を店舗でお願いした感想

さて、今回見ていただいたのは

学資保険代わりの外貨保険
火災保険
地震保険
私と子供の共済
主人の生命保険 医療保険

上の4つは問題なし!
学資は特に 入った時期も
年数も抜群で資産になります◎
…とお墨付きを頂きました(T-T)
(当時おすすめしてくれた
保険テラスの担当さんありがとう♪)

ただ…

主人が結婚前から入っていた保険が大問題

●10年満期になっていること
●介護状態になったときの給付条件が
全く使い物にならない

なのだとか( ノД`)…

まず10年満期の更新の保険と言うのは
担当ファイナンシャルプランナーさん曰く

昔なら 本当に意味があったそうなんです

いわゆる団塊の世代の方たちの時代は
年功序列 退職金も莫大に受け取れて
銀行の金利も7%などがザラ(*_*)

定年60歳まで勤めあげたら
退職金を貰い それを銀行に預けていたら
年金と退職金 その退職金の利息で
充分に生活が出来ていたそう。

保険も とりあえず
60歳まで保障があればOK
…そんなスタンスだったのです

10年満期の更新ごとに
年齢は10年進んでいるので
価格も跳ね上がるのは当然ですが
60歳までの頑張りだし
払える時代だったので良かったそう…

今は…

年金いつ貰えるのー。・゜゜(ノД`)

退職金…え?いくら貰えるの??

銀行に預けても利子……チーン

こんな世の中ですので
10年満期の保険だと若い時は良いけれど
段々と払えない高額になり
気づいた時には 年齢的に
他の保険に入れなくなる事態も!?

我が家も今の保険料から
次の更新で倍額になる可能性がありますよ
…そう指摘を受けて (*_*) ギャー!

子供が段々と物入りになる時期に
そんな高額 払えるわけないじゃん!!

なので、我が家は まだ間に合う内に
終身に乗り換えて
生命保険と医療保険を
別々の会社に分けて入ることを
おすすめして貰いました◎

この作業もね、面白かった!

月収からローンを引いて
生活費を割り出し
大黒柱がいなくなった時に
本当に必要な生命保険の金額も
計算して貰ったんですが

遺族年金なども出たりするので
実はそんなに
高額な金額の保険金必要無いんですね(^-^;
これが分かり 生保を押さえられました。

そして!
解約した時の解約金の存在も!!

そう言えば何年か前に
保険が満期で新たに契約を…って
セールスレディが家に来たんですね

保障内容見直して
値段も変わらないように
しておきましたー!と言われ
はいはい、と言われるがまま
更新契約をした記憶があり
我が家はどうだったのか
まだ確認してないんですが

生命保険の更新時に
契約している保険会社から
転換契約と言うのを
勧められることがあるそう!

保険のセールスさんに

『満期更新だから転換しときますね~』

そう言われたら要確認です!!!!

良くわかんないけど
はい、どうぞー!はNGだそうです!

転換と言うのは、
今までの契約を一旦解約させて
その解約したときの払戻金を
頭金や分割払として使ってしまって
前の契約のメリットを
利用できなくなってしまうような
そんな新規更新の契約もあるんだとか!?

あと、保険が更新時に跳ね上がるから
更新ためらっているのを話したときに
大丈夫です 同額で行けるように
転換しときますね~と言うのも同様。

それね…
出た解約金が使われているんです(*`Д´)ノ!

ひゃー!!!!

知らなかったよ。・゜゜(ノД`)

若い時に終身で入った保険がある方も
入っている会社から
新たにお勧めが来た場合
良く考えて 保険相談などの
第3者に相談するのが良さそうです。

あああ、知らないって損だなぁ
今回の見直し相談で身に染みました(笑)

保険の見直し相談は窓口で顔をつき合わせて

いやはや、

無料相談で衝撃を受けすぎて(笑)
大興奮の体験談になりましたが
あなたのお家の保険たち 大丈夫ですか?

本当に無頓着な私が
こんなにも衝撃を受けて帰ってきたので
明日から周りの友達にも
1回行ってみた方が良いよーって
おすすめしまくろうと思ってます。

いやはや、知らないってあかんね

住宅ローンの相談も
保険相談みたいに中立な立場から
アドバイスしてくれる所ないかなぁ…

今は何でもネットで済ませられちゃう
そんな世の中ではありますが
担当さんの本気度を感じ
素朴な疑問もすぐ聞けて
雑談から担当さんの人柄も伺える
窓口での相談が私のイチオシです(^-^)v

皆さんも是非に~♪

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